وايز لتحويل الأموال

تُعد منصة وايز (Wise)، المعروفة سابقاً باسم ترانسفير وايز (TransferWise)، واحدة من أبرز وأحدث الحلول الرقمية لتحويل الأموال دولياً بطريقة أكثر كفاءة وشفافية وأقل تكلفة من الطرق التقليدية. ومع تطور التجارة الإلكترونية، والعمل عن بُعد، والحاجة المتزايدة إلى إرسال الأموال عبر الحدود، أصبحت الخدمات المالية الرقمية مثل وايز خياراً استراتيجياً يعتمد عليه الملايين حول العالم. هذا المقال يستعرض بشكل موسع ودقيق كل ما يتعلق بمنصة وايز، من حيث آلية عملها، ميزاتها، الرسوم، الأمان، والخطوات التفصيلية لإجراء الحوالات الدولية من خلالها.

ما هو موقع وايز Wise؟

وايز هو منصة مالية إلكترونية تم إطلاقها في عام 2011 من قبل اثنين من رواد الأعمال في لندن، وتقوم فكرتها الأساسية على توفير خدمة تحويل الأموال الدولية برسوم أقل من البنوك التقليدية، وسعر صرف حقيقي مباشر دون أي زيادات مخفية. وقد استطاعت وايز خلال سنوات قليلة أن تكتسب ثقة المستخدمين في أكثر من 70 دولة حول العالم، بفضل شفافيتها وفعاليتها العالية في تنفيذ المعاملات المالية.

تقدم وايز خدماتها للأفراد، والشركات، والموظفين المستقلين، والمغتربين، والطلاب الدوليين، عبر موقعها الإلكتروني أو تطبيق الهاتف الذكي.

آلية عمل وايز

تقوم وايز بتسهيل تحويل الأموال دولياً من خلال نموذج اقتصادي ذكي لا يتطلب انتقال الأموال فعلياً عبر الحدود. عوضاً عن ذلك، تعتمد المنصة على شبكة من الحسابات المصرفية المحلية المنتشرة حول العالم. فعلى سبيل المثال:

• إذا أراد شخص في الإمارات إرسال 1000 يورو إلى ألمانيا، يقوم بإيداع المبلغ بالدرهم الإماراتي في الحساب المحلي الخاص بـ وايز في الإمارات.

• في المقابل، تقوم وايز بدفع المبلغ المطلوب باليورو من حسابها المحلي في ألمانيا إلى المستلم.

• هذا يعني أن الأموال لا تعبر الحدود فعلياً، وإنما تتم العملية داخلياً داخل كل بلد، ما يجعلها أسرع وأقل تكلفة بكثير من التحويلات المصرفية التقليدية.

مزايا استخدام وايز في الحوالات الدولية

1. الشفافية الكاملة:

واحدة من أبرز ميزات وايز هي عرض السعر الحقيقي للعملة (mid-market rate) دون زيادات خفية، مع توضيح الرسوم قبل تنفيذ التحويل.

2. رسوم منخفضة وثابتة:

بالمقارنة مع البنوك وشركات التحويل التقليدية، فإن رسوم وايز أقل بنسبة قد تصل إلى 90%، وتعتمد على نسبة مئوية من المبلغ المُحوّل، وغالباً ما تكون ثابتة وواضحة.

3. سرعة التحويل:

معظم التحويلات عبر وايز تتم خلال يوم إلى يومين عمل، وفي بعض الحالات الفورية، مما يجعلها من أسرع خدمات الحوالات المالية عبر الإنترنت.

4. دعم عملات متعددة:

تدعم وايز أكثر من 50 عملة عالمية، وتتيح التحويل بين أكثر من 70 دولة حول العالم، بما في ذلك الدولار الأمريكي، اليورو، الجنيه الإسترليني، الدرهم الإماراتي، الريال السعودي، وغيرها.

5. إنشاء حساب متعدد العملات:

يمكن للمستخدمين فتح حساب وايز متعدد العملات لاستلام الأموال والاحتفاظ بها أو استخدامها لاحقاً، بالإضافة إلى إصدار بطاقات خصم (Debit Cards) في بعض الدول.

6. الأمان والموثوقية:

وايز مرخصة من قبل هيئات مالية صارمة في مختلف أنحاء العالم، مثل هيئة السلوك المالي البريطانية FCA، والبنك الوطني البلجيكي في الاتحاد الأوروبي، ما يضمن حماية صارمة لأموال المستخدمين.

الرسوم والتكاليف

تعتمد الرسوم على عوامل متعددة مثل:

• نوع العملة.

• المبلغ المُحوَّل.

• طريقة الدفع (بطاقة، تحويل بنكي، محفظة إلكترونية).

فيما يلي جدول تقريبي لرسوم بعض العملات:

يرجى ملاحظة أن هذه النسب تقريبية وقابلة للتغير حسب الظروف الاقتصادية وتقلبات سوق الصرف.

كيفية إنشاء حساب وايز

للبدء باستخدام وايز، يمكن اتباع الخطوات التالية:

1. الدخول إلى الموقع الرسمي: www.wise.com

2. اختيار “Sign up” أو “التسجيل”.

3. إدخال البريد الإلكتروني وتحديد نوع الحساب (شخصي أو تجاري).

4. إدخال بيانات الهوية الشخصية حسب الدولة.

5. تفعيل الحساب عبر البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف.

6. ربط بطاقة مصرفية أو حساب بنكي لبدء إرسال الأموال.

خطوات إرسال حوالة عبر وايز

1. الدخول إلى حسابك في وايز.

2. الضغط على خيار “Send Money” أو “إرسال الأموال”.

3. تحديد الدولة وعملة المستلم.

4. إدخال المبلغ المراد تحويله.

5. إدخال بيانات المستلم (الاسم، رقم الحساب البنكي أو البريد الإلكتروني).

6. اختيار طريقة الدفع (بطاقة ائتمان، تحويل بنكي، Apple Pay…).

7. مراجعة تفاصيل العملية والموافقة على الشروط.

8. إتمام عملية التحويل.

يتم إرسال إشعارات عبر البريد الإلكتروني عند تنفيذ كل خطوة، كما يمكن تتبع الحوالة لحظة بلحظة.

الأمان والخصوصية

تمتثل وايز لأعلى المعايير في مجال الأمن السيبراني، حيث:

• تُشفّر جميع البيانات باستخدام تقنية TLS 1.2.

• تُجرى عمليات التحقق الثنائي (2FA) لحماية الحسابات.

• تلتزم بسياسات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

• تخضع لرقابة مالية من جهات حكومية ومصرفية دولية.

يتم الاحتفاظ بأموال المستخدمين في حسابات منفصلة عن حسابات الشركة، مما يعني أن الأموال محمية حتى في حال إفلاس الشركة.

حساب الأعمال من وايز

يُتيح وايز للشركات وأصحاب الأعمال الحرة فتح حسابات مخصصة تسمح بـ:

• إرسال واستقبال المدفوعات من وإلى أكثر من 70 دولة.

• إصدار فواتير دولية بعملات مختلفة.

• الحصول على تفاصيل حسابات بنكية محلية في أوروبا، بريطانيا، أمريكا، وغيرها.

• استخدام بطاقة خصم (في بعض البلدان) للدفع المباشر.

يُعد هذا مفيداً بشكل خاص للمستقلين Freelancers والشركات الناشئة التي تتعامل مع عملاء دوليين.

مقارنة وايز مع البنوك التقليدية

الدول والعملات المدعومة

وايز يدعم الحوالات إلى ومن معظم دول العالم بما في ذلك:

• الولايات المتحدة

• دول الاتحاد الأوروبي

• المملكة المتحدة

• الإمارات العربية المتحدة

• السعودية

• الهند

• كندا

• أستراليا

• البرازيل

• وغيرها…

العملات المدعومة تشمل الدولار، اليورو، الجنيه، الين، الدرهم، الريال، وغيرها.

سلبيات استخدام وايز

على الرغم من أن وايز خيار مميز للكثير من المستخدمين، إلا أن هناك بعض الملاحظات التي يجب أخذها بعين الاعتبار:

• لا توفر الخدمة سحب نقدي مباشر في كل الدول.

• لا تقدم حسابات توفير أو خدمات قروض.

• بعض الدول (مثل بعض الدول الإفريقية) لا تدعمها المنصة بشكل كامل.

• لا تدعم جميع أنواع بطاقات الائتمان أو البنوك المحلية.

متى يُنصح باستخدام وايز؟

• عند الحاجة لتحويل مبالغ مالية دولياً برسوم منخفضة.

• في حال العمل عن بُعد واستلام المدفوعات من الخارج.

• للسفر أو الدراسة في الخارج وتحويل الأموال بين الحسابات الشخصية.

• للشركات الصغيرة التي تحتاج لتسوية مدفوعات دولية بسهولة.

الخلاصة

تُعد وايز اليوم من أهم المنصات المالية الرقمية التي تُحدث ثورة حقيقية في قطاع الحوالات الدولية. بفضل الشفافية، الرسوم المنخفضة، وسهولة الاستخدام، توفر وايز بديلاً عملياً ومتقدماً عن الطرق التقليدية. سواء كنت طالباً دولياً، أو رائد أعمال، أو مغترباً، فإن وايز تقدم لك حلاً سريعاً وآمناً لتحويل الأموال عبر الحدود بكفاءة عالية.

المراجع:

• الموقع الرسمي لشركة وايز: wise.com

• هيئة السلوك المالي البريطانية FCA

• مدونة وايز الرسمية: https://wise.com/blog

• تقارير وتحليلات مالية عن خدمات الحوالات الإلكترونية – TechCrunch, Forbes, Financial Times