1- تحديد الأهداف المالية: يتعين علينا أولاً تحديد الأهداف المالية الرئيسية التي نريد تحقيقها على المدى البعيد، كالتقاعد المريح وشراء منزل أو سيارة جديدة أو تحسين مستوى المعيشة عموماً.
2- وضع خطة مالية: بعد تحديد الأهداف المالية الرئيسية، يجب وضع خطة مالية تحتوي على تفاصيل دقيقة حول كيفية الوصول إلى هذه الأهداف. ينبغي أيضًا إعداد ميزانية شهرية أو سنوية لضمان اتخاذ الخطوات اللازمة لتحقيق الأهداف.
3- توفير الأموال: إن بناء مستقبل مالي مستقر يتطلب توفير ما يكفي من المال. و لهذا جميع الخطط الإستثمارية نحو تحسين المستوي المعيشي يتطلب القيام بأي خطوات يمكن إتخاذها لوضع جزء من الدخل المستمر جانباً للاستثمار في شئ ينتهي العائد المالي منه في الفترة المحددة.
4- التفكير في الإستثمار: ينبغي التفكير في الاستثمار في الممتلكات الثابتة، والأسهم، والسندات، وأيضاً في الأعمال التجارية. وتعتمد طبيعة هذه الاستثمارات على أهدافنا وموعد تحقيقها. لذلك يجب النظر في المجالات المختلفة واختيار الأفضل بالنسبة لك.
5- إعادة النظر في الخطة بشكل دوري: ينبغي إعادة النظر في الخطة المالية بشكل دوري، بحيث يمكن تقييم النتائج وإجراء التغييرات اللازمة لتحقيق الأهداف بشكل أفضل.