الفرق بين فيزا وماستر كارد

الفرق بين الفيزا كارد والماستر كارد: دراسة شاملة ومفصلة

تُعد بطاقات الفيزا والماستر كارد من أكثر وسائل الدفع الإلكتروني انتشاراً حول العالم، وهما يمثلان الخيار الأول للكثير من المستخدمين والمؤسسات المالية في تسهيل المعاملات المالية سواء عبر الإنترنت أو في المتاجر التقليدية. ورغم أن كلاهما يخدمان نفس الغرض الأساسي وهو تسهيل عمليات الشراء والدفع، إلا أن هناك اختلافات جوهرية بينهما تتعلق بنطاق الاستخدام، السياسات الأمنية، العروض والميزات، بالإضافة إلى البنية التحتية التي تعتمد عليها كل شركة. في هذا المقال سيتم تقديم تحليل مفصل وعميق لكل جانب يتعلق بهذين النوعين من بطاقات الدفع الإلكتروني.

1. تعريف الفيزا كارد والماستر كارد

• فيزا كارد (Visa Card): هي بطاقة ائتمانية أو خصم إلكتروني تصدرها شركة فيزا إنك، وهي إحدى أكبر شركات شبكات الدفع في العالم، تأسست عام 1958. تعتمد فيزا على شبكة عالمية تربط بين البنوك التجارية، المؤسسات المالية، والتجار، مما يتيح لحاملي بطاقاتها إجراء عمليات الدفع في ملايين الأماكن حول العالم.

  مواضيع ذات صلة

  • 
    تعريف رأس المال وأنواعه
  • 
    الآثار الاقتصادية والاجتماعية للانفجار السكاني
  • 
    أنواع التحليل المالي وأهدافه
  • 
    أنواع الصفقات العمومية وأهميتها
  • 
    تقنيات المقابلة والتفاوض الفعالة
  • 
    أفكار مشاريع صغيرة مربحة في الأردن

• ماستر كارد (Mastercard): هي بطاقة ائتمانية أو خصم إلكتروني تصدرها شركة ماستر كارد العالمية التي تأسست عام 1966. مثل فيزا، توفر ماستر كارد شبكة دفع دولية تربط بين المؤسسات المالية والتجار في كافة أنحاء العالم، وتعمل على تمكين العملاء من إجراء معاملات مالية سهلة وسريعة.

2. البنية التحتية ونطاق التغطية

2.1 الانتشار العالمي

كلا الشركتين توفران خدمات متوفرة في أكثر من 210 دولة ومنطقة، لكن:

• فيزا كارد: تمتلك حصة أكبر في سوق الدفع العالمي، حيث تتمتع بشبكة أوسع قليلاً من التجار والشركات التي تقبلها. هذا يجعل من فيزا خيارًا مفضلًا في بعض المناطق خاصة في أمريكا الشمالية وأوروبا.

• ماستر كارد: بالرغم من أن تغطيتها العالمية واسعة جداً، إلا أن بعض الدول والمناطق تفضل استخدامها على فيزا أو العكس بناءً على شراكات محلية، وهذا يؤثر على قبول البطاقات في بعض الأسواق الناشئة.

2.2 القبول لدى التجار والمؤسسات

من حيث القبول، كلاهما مقبول في أغلب المتاجر والمتاجر الإلكترونية الكبرى، مع استثناءات قليلة في بعض البلدان التي قد تفضل أحدهما.

3. الخدمات والميزات المقدمة

3.1 الأمان والحماية

كل من فيزا وماستر كارد توفّران تقنيات أمان متطورة لمنع الاحتيال وحماية المستخدمين:

• تقنية التشفير (Encryption): كلا الشركتين تستخدمان تقنيات تشفير عالية المستوى لضمان سرية البيانات أثناء المعاملات.

• التحقق الثنائي (2FA): توفر خدمات تحقق إضافية مثل إرسال رموز التحقق عبر الرسائل القصيرة أو التطبيقات.

• برامج الحماية من الاحتيال: كلتا الشركتين تملك أنظمة مراقبة متقدمة لرصد العمليات غير المعتادة وإيقافها فوراً.

• تأمين الشراء: تقدم بعض أنواع بطاقات فيزا وماستر كارد ضمانات تأمين على المشتريات ضد السرقة أو التلف، لكن هذه الميزات تختلف حسب نوع البطاقة والمصدر.

3.2 برامج الولاء والعروض

• فيزا: تقدم عروضاً وخصومات حصرية على بعض المتاجر الإلكترونية وشركات الطيران والفنادق، بالإضافة إلى برنامج مكافآت يتغير حسب البنك المصدر للبطاقة.

• ماستر كارد: توفر برامج مكافآت متنوعة تشمل استرداد نقدي، نقاط ولاء، وعروض ترويجية في مجالات السياحة والترفيه والمطاعم.

4. أنواع البطاقات المتاحة

كلا الشركتين تصدران عدة أنواع من البطاقات التي تلبي احتياجات مختلفة:

• البطاقات الائتمانية: تسمح بحمل رصيد ودفعه على أقساط، تشمل فيزا كارد الائتمانية وماستر كارد الائتمانية.

• بطاقات الخصم المباشر (Debit Cards): تربط مباشرة بحساب المستخدم البنكي وتُخصم المبالغ فوراً من الحساب.

• بطاقات مسبقة الدفع (Prepaid Cards): تُشحن مسبقاً بمبلغ مالي محدد، وتستخدم حتى نفاد الرصيد.

• البطاقات الذهبية، البلاتينية، والورلد إليت: وهي بطاقات مميزة تقدم مزايا إضافية مثل تأمين السفر، دخول صالات كبار الشخصيات في المطارات، وخدمات شخصية.

5. الاختلافات التقنية والوظيفية

5.1 تقنيات الاتصال والدفع

• فيزا: لديها نظام يدعى VisaNet الذي يعالج أكثر من 65,000 معاملة في الثانية، وهو من أكبر الشبكات في العالم.

• ماستر كارد: تعتمد على شبكة ماستر كارد المعروفة بمرونتها وقوتها في التعامل مع مختلف أنواع المعاملات المالية.

5.2 طرق الدفع والابتكارات التقنية

كلا الشركتين تقدم دعماً واسعاً لطرق الدفع الحديثة مثل:

• الدفع عبر الهاتف المحمول: Apple Pay، Google Pay، Samsung Pay تدعم كلا الشبكتين.

• الدفع اللاسلكي (Contactless): تستخدم تقنية NFC لدفع المشتريات بسرعة وأمان.

• المدفوعات الرقمية: مثل المدفوعات عبر الإنترنت والتطبيقات، كلاهما يدعمان حماية بيانات المستخدم.

6. رسوم الاستخدام والعمولات

تختلف الرسوم حسب البنك المصدر للبطاقة ونوع البطاقة، لكن يمكن توضيح بعض الفروقات العامة:

• رسوم السحب النقدي: عادة تكون مشابهة في كلا البطاقتين، مع فرق بسيط حسب البنك.

• رسوم التحويلات الدولية: كلاهما تفرض عمولات على العمليات بالعملات الأجنبية، لكن ماستر كارد قد تكون أقل في بعض الحالات.

• رسوم الاستخدام: فيزا وماستر كارد تتيح للبنوك تحديد رسوم سنوية وعمولات تختلف حسب نوع البطاقة والخدمات المقدمة.

7. الاعتبارات الخاصة بالمستخدم

7.1 توافق البطاقات مع الحسابات البنكية

• بعض البنوك قد تصدر بطاقات فيزا فقط أو ماستر كارد فقط، بناءً على الاتفاقات التجارية مع هذه الشركات.

7.2 دعم العملاء

• كلا الشركتين توفران مراكز دعم على مدار الساعة، لكن جودة الخدمة تعتمد بشكل رئيسي على البنك المصدر للبطاقة.

7.3 التفضيلات المحلية والدولية

• في بعض الدول، يمكن أن تؤثر التفضيلات الحكومية والسياسات المالية على تفضيل استخدام فيزا أو ماستر كارد.

8. جدول مقارنة بين الفيزا كارد والماستر كارد

9. خلاصة واستنتاجات

على الرغم من أن بطاقات فيزا وماستر كارد تبدو متشابهة من حيث الوظيفة الأساسية، فإن الفروق في الانتشار الجغرافي، السياسات الأمنية، وأنظمة المكافآت تجعل من الضروري اختيار البطاقة بناءً على الاحتياجات الشخصية وظروف السوق المحلية. شبكة فيزا الواسعة والاعتمادية العالية تجعلها الخيار الأول في كثير من الدول، بينما تقدم ماستر كارد حلولاً مرنة وعروضاً تنافسية قد تتناسب مع مستخدمين يبحثون عن بدائل مختلفة. في النهاية، يعتمد الاختيار بين الفيزا والماستر كارد على عوامل مثل البنك المصدر، نوع البطاقة، والميزات المصاحبة لها، مع ضرورة مراجعة الرسوم والشروط قبل اتخاذ القرار.

المراجع

1. Visa Inc. (2024). Visa Product and Services Overview. Retrieved from visa.com

2. Mastercard Incorporated. (2024). Mastercard Network and Services. Retrieved from mastercard.com

بهذا الطرح الشامل، يصبح القارئ على دراية كاملة بكل ما يتعلق ببطاقات الفيزا والماستر كارد، مما يمكّنه من اتخاذ قرار مالي مبني على معرفة دقيقة وموضوعية.