الفرق بين فيزا وماستر كارد

الفرق بين ماستر كارد وفيزا: تحليل شامل ومفصل

تعتبر بطاقتا ماستر كارد وفيزا من أكثر البطاقات المصرفية استخداماً على مستوى العالم، وتلعبان دوراً محورياً في تسهيل العمليات المالية اليومية للأفراد والشركات. وعلى الرغم من التشابه الكبير بينهما من حيث الوظائف الأساسية، إلا أن هناك فروقات جوهرية تميز كل واحدة منهما في جوانب عدة، تتعلق بالتغطية الجغرافية، والتقنيات، والخدمات، وأسعار المعاملات، وغيرها من العوامل التي تؤثر في تجربة المستخدم وتحديد الخيار الأمثل وفقاً للاحتياجات الفردية. هذا المقال يسلط الضوء بشكل معمق وموسع على الفروقات بين ماستر كارد وفيزا من حيث المفهوم، والخصائص، والمنتجات، والتقنيات، والأمان، وكذلك التكاليف والمميزات الإضافية.

التعريف والهيكل التنظيمي لكل من ماستر كارد وفيزا

فيزا (Visa)

فيزا هي شركة خدمات مالية دولية مقرها في الولايات المتحدة الأمريكية، تأسست في عام 1958، وتعد واحدة من أكبر شركات البطاقات المصرفية في العالم. هي شبكة إلكترونية دولية تربط بين البنوك والتجار والمستهلكين، وتوفر خدمات التحويل الإلكتروني للمدفوعات. لا تصدر فيزا بطاقاتها مباشرة، بل تعمل كشركة وسيطة تربط البنوك التي تصدر بطاقات فيزا مع نظام الدفع العالمي.

ماستر كارد (Mastercard)

ماستر كارد أيضاً شركة خدمات مالية دولية تأسست عام 1966، مقرها أيضاً في الولايات المتحدة، وتعمل على توفير شبكة دفع عالمية تربط بين البنوك والتجار والمستهلكين. مثل فيزا، لا تصدر ماستر كارد بطاقاتها بنفسها، وإنما تقوم بدور الوسيط بين البنوك والعملاء.

الفروقات التقنية والتغطية الجغرافية

الشبكة والتغطية العالمية

تتميز كل من فيزا وماستر كارد بشبكة تغطية عالمية واسعة تسمح باستخدام بطاقاتهما في ملايين المواقع حول العالم. ومع ذلك، هناك بعض الفروقات الطفيفة في بعض المناطق.

• فيزا: تُعتبر فيزا الأكثر انتشاراً في أمريكا الشمالية وأوروبا، وتحظى بحضور قوي في آسيا وأستراليا أيضاً.

• ماستر كارد: تتمتع بتواجد قوي في أوروبا وأفريقيا وأمريكا اللاتينية، وأحياناً تقدم خيارات أوسع في بعض الدول النامية مقارنة بفيزا.

هذه التغطية تعني أن أحد البطاقتين قد يكون أكثر قبولاً في بعض البلدان أو الأماكن مقارنة بالأخرى، مما يؤثر على خيارات المستخدم حسب وجهاته أو مكان إقامته.

التقنيات المستخدمة

كلا الشركتين تستخدمان أحدث تقنيات الدفع الإلكتروني لضمان سهولة وسرعة العمليات، مع حماية أمنية متقدمة.

• نظام الدفع اللا تلامسي (Contactless Payment): تدعم ماستر كارد وفيزا تقنية الدفع عبر اللمس، مما يسمح بإتمام العمليات المالية بسرعة وسهولة دون الحاجة لإدخال الرقم السري للمعاملات الصغيرة.

• المدفوعات عبر الهواتف الذكية (Mobile Payments): كلا الشركتين تدعمان خدمات مثل Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay.

• التشفير والحماية (Encryption and Security): تستخدم تقنيات متقدمة مثل التشفير، ورمز التحقق ثلاثي الأبعاد (3D Secure) لضمان سلامة المعاملات.

الفروق في أنواع البطاقات والخدمات المصاحبة

كلا من ماستر كارد وفيزا تقدمان عدة أنواع من البطاقات المصرفية التي تلبي احتياجات مختلفة، مثل:

• البطاقات الائتمانية (Credit Cards)

• بطاقات الخصم المباشر (Debit Cards)

• بطاقات المدفوعة مسبقاً (Prepaid Cards)

• بطاقات الأعمال (Business Cards)

ومع ذلك، هناك بعض الفروقات في البرامج والخدمات الإضافية:

ماستر كارد

• تقدم ماستر كارد برنامج “World Elite Mastercard” الذي يمنح حامليه امتيازات فاخرة مثل الدخول المجاني إلى صالات الانتظار في المطارات، وتأمين السفر، وخدمات الكونسيرج الخاصة.

• تقدم مزايا أمنية إضافية مثل خدمة “Mastercard Identity Check” للتحقق من هوية المستخدم عند الشراء عبر الإنترنت.

فيزا

• تقدم فيزا برنامج “Visa Infinite” الذي يشمل مزايا متقدمة مثل تأمين السفر الشامل، وخدمة الكونسيرج، وتجارب حصرية في السفر والترفيه.

• تقنية “Visa Checkout” لتسهيل عمليات الشراء الإلكترونية بسرعة وأمان.

الفروق في الرسوم والتكاليف

يختلف تكوين الرسوم على بطاقات ماستر كارد وفيزا بشكل كبير حسب البنك المصدر للبطاقة والدولة، ولكن يمكن ذكر بعض الاتجاهات العامة:

• رسوم التعاملات الدولية: في بعض الحالات تكون رسوم ماستر كارد أقل قليلاً عند إجراء معاملات دولية، بينما قد تتفاوت رسوم فيزا حسب التعاقدات المحلية.

• رسوم السحب النقدي: كلا الشركتين تفرض رسوم سحب من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة، وغالباً ما يكون الفارق ضئيلاً.

• رسوم الاشتراك السنوي: تعتمد بشكل كامل على البنك المصدر ونوع البطاقة.

الاختلاف في قبول التجار والمصارف

على الرغم من أن كلا البطاقتين تُقبلان على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم، فإن هناك بعض التجار أو المؤسسات المالية التي قد تفضل واحدة على الأخرى بناءً على الاتفاقيات أو القوانين المحلية.

على سبيل المثال:

• بعض متاجر التجزئة الكبرى قد تفضل فيزا لأنها تمتلك شراكات أقوى مع بعض البنوك.

• في الأسواق النامية، قد تتيح ماستر كارد وصولاً أوسع للبنوك والمؤسسات الصغيرة.

الجدول المقارن بين ماستر كارد وفيزا

الأمان والحماية: عناصر متقدمة في كلتا الشبكتين

الأمان يمثل أولويات قصوى في عالم البطاقات المصرفية، وبكل من فيزا وماستر كارد نجد تطبيقات تقنية متطورة لتعزيز الثقة وضمان حماية البيانات والمعاملات.

• التحقق متعدد العوامل: استخدام التحقق بخطوتين، أو خاصية التحقق عبر الرسائل النصية أو التطبيقات المصرفية.

• أنظمة كشف الاحتيال: تعتمد كلا الشركتين على تقنيات الذكاء الاصطناعي لمراقبة الأنشطة المشبوهة بشكل فوري.

• التقنية ثلاثية الأبعاد (3D Secure): نظام تحقق إضافي يتم تفعيله عند التسوق عبر الإنترنت، لضمان أن صاحب البطاقة هو الذي يستخدمها.

الابتكار والتطور في عالم الدفع الإلكتروني

كل من فيزا وماستر كارد تستثمران بشكل كبير في مجال التقنيات الحديثة لتطوير أنظمة الدفع، منها:

• الدفع عبر العملات الرقمية أو العملات المشفرة.

• تطوير منصات دفع متكاملة للهواتف الذكية.

• شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية (FinTech) لتوفير حلول دفع مبتكرة.

دور البنك المصدر في الاختلاف بين ماستر كارد وفيزا

رغم أن ماستر كارد وفيزا تقدمان شبكة الدفع، إلا أن البنك الذي يصدر البطاقة يلعب دوراً محورياً في تحديد المميزات، الأسعار، والرسوم التي سيواجهها حامل البطاقة. بعض البنوك قد تفضل إصدار بطاقات فيزا بسبب اتفاقيات تجارية، في حين أخرى تفضل ماستر كارد.

استنتاجات نهائية

رغم التشابه الكبير بين بطاقتي ماستر كارد وفيزا من حيث الوظائف الأساسية، تبقى الفروق في التغطية الجغرافية، البرامج المميزة، الأسعار، وشبكة التقبل هي العوامل التي تحدد الأفضلية حسب ظروف كل مستخدم. اختيار البطاقة الأمثل يعتمد على عوامل عدة منها موقع المستخدم، نوع الاستخدام، والعروض المقدمة من البنوك.

المصادر والمراجع

• الموقع الرسمي لماستر كارد: mastercard.com

• الموقع الرسمي لفيزا: visa.com